Sistem Keuangan dan Perbankan Indonesia
Sistem keuangan secara prinsip diartikan sebagai kumpulan pasar,
institusi, peraturan dan teknik dimana surat berharga diperdagangkan, tingkat
suku bunga ditentukan, jasa keuaangan dihasilkan dan ditawarkan keseluruh dunia
Sistem keuangan dalam perekonomian memiliki fungsi pokok sbb:
– Fungsi Tabungan
– Fungsi Penyimpan kekayaan
– Fungsi Likuiditas
– Fungsi Kredit
– Fungsi Pembayaran
– Fungsi Risiko
– Fungsi Kebijakan
Faktor yang menyebabkan meningkatnya peran Lembaga Keuangan:
– Meningkatnya pendapatan masyarakat
– Perkembangan Industri dan Teknologi
– Denominasi instrumen keuangan
– Skala ekonomi dan produk jasa
– Jasa likuiditas
– Keuntungan jangka panjang
– Risiko lebih kecil
Lembaga Keuangan merupakan badan yang melalui kegiatannya menarik
dana dari masyarakat dan menyalurkannya ke masyarakat.
Lembaga keuangan terdiri dari :
– Lembaga Keuangan Depositori (Bank)
– Lembaga Keuangan Non Depositori (Contractual Instituitions)
yaitu: Lembaga Pembiayaan, Asuransi, Dana Pensiun, Pasar Uang, Pasar Modal dan
Pegadaian
Bank merupakan badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat
dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat dalam bentuk
kredit atau bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak
Dalam Undang Undang Pokok Perbankan No.14 tahun 1967 bank
didefinisikan sebagai “Lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit
dan jasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang.
Dari definisi di atas tergambar bahwa kegiatan pokok bank adalah:
– Menghimpun dana (giro, tabungan, deposito)
– Memberikan pinjaman / kredit
– Pelayanan jasa keuangan (L/C, transfer, TC dsb)
Menurut Undang Undang No.7 tahun 1992 dan ditegaskan lagi dengan
Undang Undang RI No.10 tahun 1998, maka jenis perbankan terdiri dari :
– Bank Umum (Bank Komersil)
– Bank Perkreditan Rakyat
Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya
memberikan seluruh jasa perbankan yang ada dalam lalu lintas pembayaran
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah bank yang melaksanakan
kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran
Sistem Moneter dan Perbankan
Yang termasuk dalam sistem moneter adalah bank atau lembaga yang
ikut menciptakan uang giral.
Otoritas moneter (BI) sebagai lembaga dalam pengambilan kebijakan
moneter juga merupakan sumber uang primer baik bagi perbankan, masyarakat
maupun pemerintah.
Bank Indonesia mewajibkan bank umum membuka rekening giro di BI
yang pada dasarnya adalah untuk memperlancar transaksi antar bank melalui
mekanisme kliring.
Fungsi Otoritas Moneter:
– Menciptakan dan mengeluarkan uang kertas dan uang logam
– Memelihara cadangan devisa nasional
– Mengawasi sistem moneter
Fungsi Sistem Moneter:
– Menyelenggarakan mekanisme lalu lintas pembayaran yang efisien,
cepat, akurat dan biaya yang relatif kecil
– Melakukan fungsi intermediasi guna mempercepat pertumbuhan
ekonomi
– Menjaga kestabilan tingkat bunga melalui pelaksanaan kebijakan
moneter
Sesuai Undang Undang No.23 tahun 1999 tentang Undang Undang Bank
Indonesia, secara tegas dinyatakan bahwa tujuan pokok Bank Indonesia adalah
mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.
Kestabilan nilai rupiah tercermin dari perkembangan laju inflasi
serta nilai tukar rupiah terhadap mata uang asing.
Untuk mencapai kestabilan dimaksud BI didukung oleh tiga bidang
utama tugas, yaitu:
– Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
– Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
– Mengatur dan mengawasi bank
Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter melalui:
–Menetapkan sasaran moneter dengan memperhatikan laju inflasi
–Pengendalian moneter dengan cara:
• Operasi pasar terbuka
• Penetapan tingkat diskonto
• Penetapan Cadangan Wajib Minimum
• Pengaturan Kredit dan Pembiayaan lainnya
• Mengatur dan menjaga kelancaran pembayaran dengan cara:
– Melaksanakan dan memberi persetujuan penyelenggaraan sistem
pembayaran
– Mewajibkan penyelenggara jasa ssistem pembayaran melaporkan
kegiatannya
– Menetapkan penggunaan alat pembayaran
– Mengatur sistem Kliring dalam rupiah dan valas
– Mengeluarkan dan menyebarkan uang rupiah
• Mengatur dan mengawasi bank dengan cara:
– Memberikan dan mencabut izin usaha bank
– Menetapkan ketentuan yang memuat prinsip kehati hatian
(prudential banking)
– Melakukan pengawasan langsung dan tidak langsung pada bank di
Indonesia
– Mewajibkan bank menyampaikan laporan aktifitas usahanya dalam
rangka pemeriksaan bank
